Общая сумма долгов по ипотечным кредитам, по данным
Банка России, составляет 1 219 850 млн руб. (по итогам первого полугодия
2011 года). Из них - самые тяжелые, если не сказать безнадежные долги с
просрочкой аннуитетных платежей на срок более 180 дней, составляют 50
502 млн руб., или 4,14%.
И хотя с начала года доля таких долгов
уменьшилась (на 1 января было 5,11%), тем не менее за каждым процентом -
живые люди, для которых потеря заложенного жилья нередко осложняется
необходимостью выплачивать банку-кредитору огромные суммы.
В
интересах таких граждан была разработана поправка в Закон "Об ипотеке
(залоге недвижимости)", согласно которой если стоимость заложенной
квартиры из-за падения цен на рынке не покрывает всех обязательств
должника перед банком-кредитором, то "задолженность по обеспеченному
ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой
обязательство прекращается".
- Это революционная поправка, -
заявил вчера "Российской газете" гендиректор Агентства по
реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков. -
Для простых граждан это означает следующее: ипотечный долг гражданина
перед банком прощается, в случае если цены в регионе упали настолько,
что банк при обращении взыскания не смог реализовать жилье на двух
публичных аукционах и вынужден был принять его к себе на баланс. При
этом не важно, сколько пеней и штрафов банк начислил до этого момента
заемщику. Они также все будут списаны.
До сих пор ситуация, когда
из-за падения цен заложенную квартиру невозможно было продать, нередко
оборачивалась для заемщика трагедией: он терял жилье, первоначальный
взнос банку, и при этом сумма долга вместе с пени и штрафами росла как
снежный ком.
По статистике АРИЖК, доля дефолтных заемщиков, чьи квартиры банк продать
не может, от общего числа должников в разных регионах колеблется от 30
до 60%.
- Приведу конкретный пример, - поясняет Андрей Языков. -
Средний город на Урале. Молодой человек купил двухкомнатную квартиру за
1,4 млн рублей в 2007 году, взял у банка кредит в 1,2 млн под 13,9
процента на 20 лет. Предприятие, на котором он работал, встало в октябре
2008 года. К концу 2009 года у банка-кредитора уже было решение суда,
по которому квартира была оценена в 1,1 млн рублей. При этом долг перед
банком - с учетом пеней и штрафов - достиг 2,1 млн рублей. То есть
получается, что заемщик не только лишился первоначального взноса и
единственного жилья, он еще остается должен банку 1 млн рублей. При этом
примерно такую сумму заемщик брал на 20 лет для покупки жилья. Ясно,
что такой долг для него непосилен.
По мнению главы АРИЖК,
лояльные к заемщикам поправки в закон не нарушают рыночные отношения,
поскольку нацелены только для защиты граждан в тех регионах, где цены на
жилье упали значительно. "В других - если цены в регионе упали не столь
существенно и жилье все же удалось продать, эта поправка не работает -
заемщик должен будет вернуть всю сумму задолженности банку, сколь велик
бы не был долг, - уточнил Языков. - Решением для таких случаев, а они
также могут быть весьма тяжелыми для взявших ипотечный кредит,
безусловно, является страхование ответственности заемщика".
Оказавшимся в долговой яме ипотечным заемщикам можно облегченно
вздохнуть: на выходе закон, согласно которому заложенное жилье может
остаться на балансе банка. 
